تنشأ العوامل المضرّة بالإدماج المالي (حيازة الحسابات والاقتراض) لرائدات الأعمال من جانب الطلب على مستوى المشاريع، مثل غياب الحاجة إلى التمويل مقابل الاختيار الذاتي على الرغم من حيازة الحسابات، ومن جانب العرض على مستوى المؤسسات المالية، مثل ضعف البنية التحتية المالية والتمييز تجاه طالبي القروض.
يتناول النّموذج التسلسلي جانبي الطلب والعرض، بما في ذلك الإحصاءات الوصفية قبل وأثناء جائحة كوفيد-19 ، في أربعة بلدان في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا ، وهي مصر والأردن والمغرب وتونس.